كيف تتعامل منصات تداول العملات الرقمية مع تدابير الامتثال KYC و AML و CFT

0

في حين أنه من الممكن شراء أشهر العملات الرقمية في السوق مثل البيتكوين (BTC) و الإيثريوم (ETH) عبر سوق (OTC) الذي يتيح تجارة العملات الرقمية خارج البورصات . إلا أن معظم الناس سيحتاجون إلى منصات تداول العملات الرقمية من أجل شراء العملات الأخرى .

منصات التداول ببساطة هي مكوّن مهم من النظام ، ويُعد تطورها علامة مهمة على نمو سوق العملات الرقمية. وقدد عَلِم المنظمون في جميع أنحاء العالم هذه الأهمية لمنصات التداول ، وهذا هو السبب في أن التحركات التنظيمية استهدفت منصات التداول بشكل أساسي.

يريد المنظمون التأكد من أن منصات التداول تستخدم أفضل ممارسات الأمان و كذلك تدابير الامتثال  – على سبيل المثال ؛ اعرف عميلك (KYC) ، و مكافحة غسل الأموال (AML) ، ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) – التي تثبط المعاملات غير المشروعة وتعمل على تحسين أمان الحساب و المحفظة.

بعض المنصات تأخذ امتثالها لتلك التدابير على محمل الجد. على سبيل المثال؛ في أعقاب اختراق Binance في 7 مايو ، عندما سُرقت حوالي 7،074 بيتكوين (ما قيمته 40 مليون دولار ذلك اليوم) ، أعلن مؤسس الشركة ومديرها التنفيذي “Changpeng Zhao” ، أنه سيتم اجراء تحديث أمني مهم يتضمن أيضًا ترقية إلى تدابير KYC :

” نحن نجري تغييرات كبيرة على مناطق التحقق من صحة API و 2FA و السحب ، والتي كانت منطقة يستغلها المتسللون خلال الحادثة ونعمل على تحسين إدارة المخاطر و تحليل سلوك المستخدم و إجراءات اعرف عميلك (KYC) . “

لذلك ، لنلقي نظرة معمقة لاستكشاف إذا ما كان مثل هذا الموقف بشأن تدابير الامتثال مثل KYC و AML و CFT شائعًا بين أفضل بورصات العملة الرقمية ، ومدى تأثيرها على السوق والمشاركين فيه.

ما هي تدابير الامتثال KYC ، AML و CFT

كل دولة لديها قوانينها التي تحكم تدابير KYC ، AML و CFT. ومع ذلك ، لا تأتي هذه القوانين بمعايير محددة ، وذلك أساسًا لأن الهيئات التنظيمية تريد من المؤسسات المالية أن تفعل كل ما في وسعها للحد من المخاطر.

كتب جون كالاهان – كبير المسؤولين التقنيين في Veridium ، وهي شركة برمجيات لإدارة الهوية و الوصول -، في مجلة Forbes:

“يبدو من المنطق أنه إذا حصلت البنوك على إرشادات واضحة حول ما يشكل تدبير ” اعرف عميلك ” المناسب، فلن يبحثوا أبدًا أبعد من الحد الأدنى من المتطلبات “

اعرف عميلك (KYC)

اعرف عميلك (KYC) ، يشير إلى مجموعة من الإجراءات والعمليات التي تستخدمها الشركة لتأكيد هوية المستخدم أو العميل.

تختلف متانة إجراءات اعرف عميلك عبر الشركات و الجهات القضائية. ومع ذلك ، يتضمن KYC بشكل أساسي جمع و التحقق من وسائل تحديد هوية العميل – بما في ذلك بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة و أرقام الهواتف و العنوان الفعلي و عنوان البريد الإلكتروني و فاتورة المرفق ، على سبيل المثال لا الحصر.

مكافحة غسل الاموال (AML)

تدابير مكافحة غسل الأموال هي مجموعة من الإجراءات والقوانين واللوائح الموضوعة لإنهاء ممارسات توليد الدخل من خلال أنشطة غير قانونية بعضها يشمل التهرب الضريبي ، والتلاعب بالسوق ، واختلاس الأموال العامة ، وتجارة السلع غير المشروعة وغيرها من الأنشطة من هذا النوع.

تتطلب لوائح مكافحة غسل الأموال من المؤسسات المالية القيام بإجراءات العناية الواجبة بشكل مستمر للكشف عن الأنشطة الضارة و منعها.

Anti-Money Laundering
تدابير مكافحة غسل الأموال هي مجموعة من الإجراءات والقوانين واللوائح الموضوعة لإنهاء ممارسات توليد الدخل من خلال أنشطة غير قانونية.

لقد تم بالفعل الإشارة إلى صناعة العملات الرقمية على أنها تسهل ” ظهور حقبة جديدة من التكنولوجيا الفائقة لغسل الأموال الافتراضية” مع مواقع المقامرة الرقمية التي أبلغت عنها دار أبحاث البلوكتشين (CipherTrace) باعتبارها أداة شائعة لغسل الأموال.

بالإضافة إلى ذلك ، أشار جمال الهندي ، القائم بأعمال المدير السابق للجنة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) ، وهي جزء من وزارة الخزانة الأمريكية ، أن امتثال مكافحة غسل الأموال سيكون ضروريًا لاستقرار صناعة العملات الرقمية في السنوات القادمة:

” سنحاسب أجهزة إرسال الأموال الموجودة في الخارج ، بما في ذلك منصات تداول العملات الرقمية ، التي تتعامل في الولايات المتحدة عندما تنتهك قوانين مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة عن عمد “

مكافحة تمويل الإرهاب (CFT)

تشير عبارة “مكافحة تمويل الإرهاب” إلى مجموعة الإجراءات التي تهدف إلى التحقيق في مصادر التمويل المخصصة للأنشطة التي تحقق أهدافًا دينية أو أيديولوجية أو سياسية عن طريق العنف أو تهديده ضد المدنيين ، وتشريحه وإحباطه وحجبه. توفر هذه الإجراءات لوكالات إنفاذ القانون وسيلة بديلة وفعالة لتتبع الأنشطة الإرهابية ومنعها.

أخبر Yaya Fanusie ، مدير التحليل في مركز الولايات المتحدة للدفاع عن الديمقراطيات (FDD) ، في وقت سابق من سبتمبر 2018 ، الكونغرس الأمريكي أن المنظمات الإرهابية لا تستخدم العملة الرقمية كوسيلة تمويل.

ومع ذلك ، أقر مجلس النواب الأمريكي ، في 26 سبتمبر ، مشروع قانون من شأنه أن ينشئ فريق عمل لمكافحة استخدام العملات الرقمية من قبل الجماعات الإرهابية.

كيف تتعامل منصات تداول العملات الرقمية مع تدابير الامتثال KYC و AML و CFT

كما ذكر سابقا ، عملية الامتثال التنظيمي لمكافحة غسل الأموال (AML) و تمويل الإرهاب (CFT) يقتضي تلبية اجراء اعرف عميلك (KYC) طوال دورة حياة المعاملات.

تنقسم عملية KYC عمومًا إلى أربعة مستويات ، وهي:

  • سياسة قبول العملاء (CAP) ، وهي المرحلة التي تحدد فيها الشركة وتوثق التركيبة السكانية لعملائها المطلوبين.
  • برنامج تحديد هوية العميل (CIP) ، وهو المرحلة التي تؤكد فيها الشركة أن هوية العميل (المحتمل) تتطابق مع CAP الخاص به.
  • المراقبة المستمرة للمعاملات لضمان الامتثال التنظيمي وتحديد الأنشطة المشبوهة وإدارة المخاطر.
  • إدارة المخاطر

بناء على المعلومات المتاحة ، يمكن النظر في كيفية تعامل البورصات مع هذه التدابير على النحو الآتي.

سنقوم بتقسيم منصات تداول العملات الرقمية إلى مجموعتين:

الأولى منصات التداول التي تدعم تداول العملات الرقمية مقابل العملة الورقية “fiat-to-crypto” ، وهي التي تعتبر بوابة النقود الورقية الجديدة للدخول الى سوق العملات الرقمية. تسمح هذه المنصات للمستخدمين بتبادل العملات الورقية مثل الدولارات مقابل عملة البيتكوين أو الايثيوم أو غيرها من العملات الرقمية الأخرى المدعومة.

والمجموعة الثانية ؛ هي منصات التداول التي تدعم تداول عملة رقمية مقابل عملة رقمية “crypto to to crypto”. والتي تسمح للمستخدمين في المقام الأول بتبادل العملة الرقمية التي لديهم بعملات رقمية أخرى.

منصات التداول التي تدعم تداول العملات الرقمية مقابل العملة الورقية

من بين أهم منصات التداول (fiat-to-crypto) يوجد كل من الاتي : Coinbase و Coinbase Pro و Gemini و Bittrex و Kraken و Bitfinex و Bitstamp.

عادةً ما تلتزم هذه المجموعة من المنصات بجزء من مستوى تدابير الامتثال مثل KYC على الأقل لأنها تتعامل مع النقود الورقية وذلك يجبرهم على القيام بأعمال تجارية مع البنوك والمؤسسات المالية التقليدية الأخرى ، ومعظمهم يقومون بإجراءات KYC قبل التعامل مع أي كيانات .

Coinbase

Coinbase هي منصة تداول العملات الرقمية مرخصة تقع في الولايات المتحدة وكل ما يتطلبه التداول في المنصة هو فتح حساب يتضمن الاسم الكامل وعنوان البريد الإلكتروني وكلمة المرور.

في حين أن هذا يعني أنه يمكن لأي شخص من أي مكان في العالم تخزين وإرسال واستقبال العملات الرقمية باستخدام حساب Coinbase الأساسي  ، إلا أن التحقق من الهوية مطلوب لشراء وبيع العملات الرقمية في 33 دولة يدعمها.

بالنسبة لـ KYC ، اختارت Coinbase حل الهوية الرقمية لـ Jumio Netverify في محاولة لتكون متوافقة مع القواعد التنظيمية مع الاستمرار في تقديم تجربة سلسة للعملاء.

وفي محاولة لزيادة تهدئة المنظمين ، عينت الشركة بيتر إلكينز المدير التنفيذي السابق لبورصة نيويورك لبناء برنامج Coinbase للمراقبة التجارية ، وهي مبادرة لمراقبة الأسواق بهدف القضاء على الجهات الفاعلة السيئة.

Gemini

هي منصة مرخصًة أيضًا من قبل حكومة الولايات المتحدة ، تقوم منصة Gemini على عكس Coinbase بإجراء KYC قبل السماح لأي شخص باستخدام نظامها الأساسي و في صفحة اتفاقية المستخدم الخاصة بها ، تنص Gemini على 13 لائحة على الأقل – بما في ذلك قوانين FinCEN و AML و CTF – التي يجب أن يلتزم بها مستخدمي نظامها الأساسي وقد تم إطلاق المنصة في عام 2014 من قبل الأخوين كاميرون وتايلر وينكليفوس.

في بداية الربع الثاني من عام 2018 ، قبل أشهر قليلة من ظهور تقارير مراقبة منصة Coinbase ، تعاونت Gemini مع بورصة ناسداك ومقرها الولايات المتحدة ، والتي تعد واحدة من أكبر المنصات في العالم ، لنشر SMARTS Market Surveillance في ناسداك وهي تقنية لتتبع التلاعب في السوق والتداولات الاحتيالية. تتوفر التقنية من كل من منصة Gemini و Coinbase وتم وضعها في المرحلة الثالثة من عملية KYC.

Bitstamp

يتطلب Bitstamp التحقق من الهوية والعنوان قبل أن يتمكن المستخدمون من بدء التداول على المنصة و في أعقاب الاهتمام المتزايد بعملة البيتكوين ، عقدت المنصة شراكة مع Onfido في فبراير 2018 ، وهو مزود للتحقق من الهوية الرقمية ، للتعامل مع KYC حتى النهاية من أجل جعل العميل على متن عملية بدون احتكاك.

تأسست Bitstamp في الأصل في سلوفينيا في عام 2011 ، لكنها انتقلت إلى المملكة المتحدة في عام 2013 ثم إلى لوكسمبورغ في عام 2016.

في 5 نوفمبر ، اختارت Bitstamp نظام تداول العملات الرقمية الموجود لدى منصة Cinnober حيث تقول منصة Cinnober أن نظامها  مصمم للامتثال التنظيمي و يستخدم الحل أيضًا تقنية مراقبة السوق Irisium لإدارة المخاطر و تفتخر Cinnober بقائمة من العملاء ، بما في ذلك بورصة نيويورك وبورصة لندن ويورونكست وبورصة جوهانسبرغ ، على سبيل المثال لا الحصر.

Bitfinex

تم تطوير Bitfinex بواسطة شركة fintech iFinex ، مما يسمح لمستخدمي العملات الرقمية  بفتح حساب وإيداع وتداول وسحب العملات الرقمية على الفور دون التحقق من الهوية ومع ذلك ، يلزم التحقق من رقم الهاتف وعنوان السكن وشكلين من بطاقة الهوية الصادرة من الحكومة وبيان مصرفي لإيداع وتداول العملات الورقية.

في وقت سابق من العام ، استخدمت Bitfinex تقنية مراقبة السوق Irisium للكشف عن السلوك الاحتيالي في المنصة و تتخذ منصة Bitfinex من هونغ كونغ موقعا لها .

Bittrex

يتطلب Bittrex التحقق من الهوية قبل السماح للمستخدمين بإيداع أو سحب العملات الرقمية ومع ذلك ، بخلاف وجود صفحة اتفاقية المستخدم التي تشير إلى أن عملياتها تمتثل لسياسات KYC و AML و CTF – مثلها مثل كل منصة  أخرى – فمن غير المعروف إذا كانت المنصة تستخدم تقنية مراقبة السوق أو تخطط للقيام بذلك.

Kraken

تم اطلاق منصة Kraken بعد عامين من تطوير المنتجات واختبارها التجريبي ، مما يجعلها واحدة من أقدم منصات تداول العملات الرقمية وتحتوي على خمسة مستويات من متطلبات التحقق (من المستوى 0 إلى 4) ، اعتمادًا على نية المستخدمين استخدام حساباتهم.

على عكس منصتي Gemini و Coinbase ، لا يبدو أن Kraken لديه أي برنامج مراقبة تم نشره وكل ما هو معروف يأتي من منشور مدونة Kraken الذي تم إصداره ردًا على استبيان المدعي العام في نيويورك. قالت الشركة:

“نوظف حاليًا حوالي 200 شخص (أكثر من 25 ٪ من الشركة) في وظائف متعلقة بالانتقال  واعتبارًا من الربع الأول من عام 2018 ، نقوم بمعالجة أكثر من طلب واحد لإنفاذ القانون يوميًا ، سبعة أيام في الأسبوع. “

في نهاية الربع الثاني من هذا العام ، أشار تقرير بلومبرج إلى المخالفات التي تنطوي على بعض تجارة الحبل في منصة Kraken.

أخبر جون غريفين ، أستاذ العلوم المالية بجامعة تكساس ، بلومبرج أن المخالفات التي لوحظت “توحي بغسل التجارة”.

يتم استخدام هذه التقنية في بعض الأحيان من قبل التجار ، الذين يقومون بدور البائع والمشتري في معاملة معينة ، لإعطاء انطباع خاطئ عن العرض والطلب و هذا الفعل في حد ذاته غير قانوني  لقد فقدت Krakan محتوى التقرير في مدونة.

منصات التداول التي تدعم تداول عملة رقمية مقابل عملة رقمية

استنادًا إلى بيانات من CoinMarketCap ، تشمل أهم منصات التداول التي تدعم تداول عملة رقمية مقابل عملة رقمية كل من المنصات التالية: OKEx و Binance و Huobi و HitBTC و Bibox و ZB.com و Coinbene و LBank.

Binance

Binance ، كونها منصة تداول عملات رقمية خالصة ، لا تتعرض للوائح لذلك ، تسمح المنصة بسحب ما يصل إلى 2 BTC في اليوم دون أي شكل من أشكال التحقق من الهوية اما بالنسبة للسحوبات التي تصل إلى 100 BTC يوميًا ، يتطلب التحقق من معرف الصورة.

OKEx

لدى OKEx ، التي تسمح جزئيًا بتداولات fiat ، ثلاثة مستويات من التحقق حيث يمتلك مستخدمو المستوى 1 حدًا قدره 10000 دولار لكل طلب أو 2000 دولار للتداول Fait ، ويطلب منهم تقديم معرف صادر من الحكومة أثناء التحقق. المستوى 2 يسمح بالتداولات التي تزيد عن 10،000 دولار ، ويتطلب التحقق من المستند. المستوى 3 مخصص للتداولات التي تتجاوز 200000 دولار أمريكي ويتضمن التحقق من الفيديو.

HitBTC

لا تقوم منصة HitBTC بأي شكل من أشكال التحقق من الهوية عند فتح الحساب و يمكن للمستخدمين إيداع وتداول العملات الرقمية دون المرور بأي إجراءات في KYC  ومع ذلك ، تنصح المنصة المستخدمين بالتحقق من هويتهم عن طريق إرسال مستندات KYC المعتادة ، بما في ذلك المستندات المصرفية ، إلى قسم الامتثال الخاص بها عبر البريد الإلكتروني “لتجنب إجراء التحقق النهائي في المستقبل” يشكو مستخدمي منصة HitBTC من تقييد حساباتهم ، حيث يطلب منهم مشغل الصرف التحقق من هوياتهم.

Huobi

يبدو أن Huobi لا يتطلب أي مستندات KYC قبل السماح للمستخدمين بالتداول ، لكن لديه قسم التحقق من الهوية في منطقة الإعدادات في حساب المستخدم و يبدو أن المنصة تفرض KYC فقط عندما يصل المستخدمون إلى حد معين لاستخدام الحساب و بالإضافة إلى ذلك ، لدى Huobi حدود سحب مختلفة للمستخدمين الذين تم التحقق منهم ولم يتم التحقق منهم.

Bibox

يسمح Bibox للمستخدمين بالتداول حتى 2 BTC يوميًا دون أي شكل من أشكال التحقق من KYC. بالنسبة للتداولات التي تصل إلى 20 BTC يوميًا ، يتطلب الأمر التحقق من جواز السفر على موقع الويب الخاص بها ، وتنصح Bibox المستخدمين الذين يرغبون في الحد الأعلى للوصول إلى فريق الدعم الخاص بها عبر البريد الإلكتروني وكل ما هو مطلوب لإيداع الأموال وبدء التداول مع Bibox هو تدابير أمنية للحساب ، بما في ذلك مصادقة SMS و Google.

هل يجب أن تلتزم بورصات العملات الرقمية باجراء KYC ؟

ببساطة ، على غرار منصات التداول fiat-to-crypto ، فإن أفضل منصات التداول التي تدعم تداول عملة رقمية مقابل عملة رقمية ، على النحو المحدد في وحدة التخزين الخاصة بـ 30 يومًا على CoinMarketCap ، لديها نوع من سياسة KYC التي تطبقها في مراحل مختلفة ومع ذلك ، لم يكن الكثير منهم استباقيًا بشأن الامتثال.

قال توني ماكاي ، الذي أطلق مؤخرًا منصة العملات الرقمية Kryptos-X:

” لاكتساب الاحترام و التعاطف من المنظمين ، يجب أن تلتزم منصات تداول العملات الرقمية بتدابير الامتثال ” وأضاف ؛ “على الأقل ، ترغب في الحصول على مرحلة الصعود إلى الطائرة بشكل صحيح ، حتى لو كان سوق العملات الرقمية قيد التنظيم حاليًا. ربما تريد التأكد من أن نظام تسجيل المستخدم الخاص بك يمكنه اكتشاف الأنشطة الإجرامية وردعها ، وذلك باستخدام خبرة موفري تدابير KYC / AML . “

أيضًا ، على عكس نظرائهم من fiat-to-crypto ، لم يتم الإبلاغ عن عمليات تبادل العملات الرقمية مقابل العملات الرقمية  – باستثناء Binance – باعتبارها تعمل على مراقبة أو تتبع للكشف عن التلاعب في السوق أو السلوكيات الاحتيالية.

Should crypto exchanges take KYC seriously?

في شهر أكتوبر ، عقدت Binance شراكة مع شركة Chainalysis ، وهي شركة تصمم وتطور البرامج التي تمنع وتكشف وتتحقق في انتهاكات غسل الأموال والاحتيال في ساحة العملة الرقمية . كجزء من الشراكة ، قامت Chainalysis بتطبيق حل التوافق الخاص بها على مستوى عالمي ، والذي يحتوي على ميزة تعرف على معاملتك (KYT).

حيث أن KYT هو الحل مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي للعملات الرقمية حيث تستخدم الوكالات الأمريكية – بما في ذلك مصلحة الضرائب ومكتب التحقيقات الفيدرالي – حل Chainalysis لتتبع معاملات العملة الرقمية.

هل يستحق اللعب حسب القواعد؟

كشف تقرير حديث صادر عن P.A.ID Strategies ، وهي شركة استشارية للمدفوعات وأمن الهوية ، أن غالبية عمليات تبادل العملات الرقمية  “تفتقر إلى عمليات فحص خلفية كافية”.

كما تدعي أن المنصات ، في أحسن الأحوال ، تتخذ نهجًا تفاعليًا للامتثال قام عدد قليل منهم بإنشاء نظام لمراقبة السلوكيات ويبدو أنهم مستعدون للتعامل مع المنظمين على الرغم من التنظيم الخاطئ لهذه الصناعة.

كان الاتجاه الناشئ مؤخرًا في مساحة العملات الرقمية  هو إغلاق البورصات لمكاتبها في الولايات القضائية الخاضعة للتنظيم العالي وإقامة متجر في الولايات القضائية – مثل مالطا – حيث تكون القوانين المحلية “صديقة للعملات الرقمية”. وتعد Binance و OKEx أبرز الأمثلة.

بالنسبة لبعض امتثال شركات العملات الرقمية هو سيف ذو حدين في ذلك من جانب ، تضمن الشركات عدم إجراء أي نشاط غير مشروع على منصاتها ، مع احتمال التهاون مع فكرة اللامركزية على الجانب الآخر.

في يونيو 2019 ، سيتم فرض إرشادات فريق العمل المالي الجديد (FATF) التي تحكم أنشطة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ينص إعلان فبراير على:

” يجب على الدول ضمان خضوع “مزودي خدمة الأصول الافتراضية VASPs” لى التنظيم والإشراف أو المراقبة الكافيين لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتنفيذ توصيات FATF ذات الصلة بشكل فعال، لتخفيف مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب الناشئة عن الأصول الافتراضية (اي اصل مالي على الانترنت).

ويجب أن تخضع VASPs لأنظمة فعالة لرصد وضمان الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على المستوى القومي. “

هناك العديد من الذين لا يتفقون مع تشديد الضوابط ، قائلين ، أولاً وقبل كل شيء ، سيكون من الصعب إنشاء هيئات تنظيمية محلية ، وفي الوقت نفسه ، قد تعاني الشركات لأنها ستصبح مثقلة بالإبلاغ.

كما أنه ليس من الممكن دائمًا معرفة هوية المستفيد ، ومن الجهة التي تنتمي إليها محفظة الوجهة ونوع المحفظة ، وفقًا لـ Chainalysis. تنص الشركة على أنه سيكون من المفيد جمع عناوين محفظة الجهات الفاعلة السيئة بدلاً من معلومات المستخدم الشخصية.

المصدر: cointelegraph

اقرأ أيضا المقالات التالية :

إخلاء مسؤولية

موقع عرب فوليو الإخباري يعرض الأخبار بشكل حيادي و لا يعرض نصائح إستثمارية حول عروض طرح أولية و لا يشجع أحد على الدخول ضمن ما قد يبدو نصائح استثمارية و يخلي المسؤولية من أي قرار استثماري يقوم به القارئ

تابعونا على التلجرام [email protected]
تابعونا على تويتر [email protected]
تابعونا على فايسبوك [email protected]

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.